Multibanco支払伝票：
金額と支払参照番号を抽出

Multibancoの支払伝票とは？

Multibancoはポルトガルの銀行間ネットワークで、1985年に開始され、SIBS（ポルトガル銀行間サービス会社）によって運営されています。ポルトガル国内の27行の銀行のATMとPOS端末を、全国11,000台以上の機械で接続しています。他の地域の一般的なATMネットワークとは異なり、Multibancoは現金引き出しだけでなく、請求書支払い、税金支払い、銀行間送金、小売購入も処理します。SIBSはまた、ポルトガルの電話番号ベースのモバイル決済アプリであるMB WAYも運営しており、MB WAYの支払いスクリーンショットには、このガイドが紙の伝票から抽出するのと同じ金額、受取人、参照情報が含まれています。Multibancoシステム（ATMまたは実店舗のPOS端末）で支払いを行うと、機械は「支払証明書（comprovativo）」または「支払伝票（talão）」と呼ばれる紙の領収書を印刷します。

この伝票は支払いが行われた証拠です。コンパクトで感熱紙に印刷され、標準化されたデータ項目が含まれています。どの銀行が発行し、どのATMが印刷したかにかかわらず、すべてのMultibanco支払伝票には次の3つの要素が含まれています：

• エンティダーデ（Entidade） — 受取機関（公共事業会社、政府機関、小売店など）を識別する5桁のコード
• レフェレンシア（Referência） — この特定の取引を識別する9桁の一意の支払参照番号
• モンタンテ（Montante） — ユーロ（EUR）での支払金額

伝票の他のすべての情報（日付、時刻、端末ID、銀行名）は二次的なものです。エンティダーデ＋レフェレンシアの組み合わせが、誰に何のために支払われたかを一意に識別します。ポルトガルで支払いを請求書や明細に照合しようとする人にとって、この2つの数字が鍵となります。

紙の伝票の写真がスクリーンショットと違う理由

このシリーズの他の記事はすべて、デジタルのスクリーンショットを扱っています。WeChat Pay、PayPal、Venmo、GCashなどのアプリからの確認画面で、完全にピクセルで構成され、スクリーンキャプチャ操作によってフル解像度のクリーンな画像として保存されます。マルチバンコ（Multibanco）の支払伝票は、それらとはまったく違います。それは物理的な物体です。スマホで写真を撮ります。それによって生じる課題は、決して小さくありません。

感熱紙（マルチバンコのレシートが印刷される素材）は、時間とともに徐々に退色します。熱、光への露出、さらには手に取る際の皮脂などが、劣化を加速させます。印刷した当日ははっきり読めた伝票も、3週間後には読むのが難しくなることがあります。

退色に加えて、紙のレシートを撮影すると、典型的なスマホ写真の問題が発生します。印刷物に影を落とす悪い照明、文字を台形に歪めるカメラの角度、文字の連続性を断ち切る折り目やしわ、そして従来のOCRエンジンを混乱させる背景などです。スマホのクリーンなスクリーンショットは、コントロールされた画像です。しかし、くしゃくしゃになった感熱紙の伝票の写真は、そうではありません。

ここで、従来のOCRとビジュアルAIの違いが具体的になります。従来のOCRエンジンは、ページ上の固定位置にある文字を探すタイプで、紙にしわがあったり、文字が薄くなっていたり、カメラが傾いた角度で構えられていたりすると、機能しなくなります。それらは、きれいな白い文書のフラットベッドスキャンを想定して設計されています。対照的に、視覚言語モデルは、画像全体を視覚的なシーンとして処理します。文字、紙の質感、文字を横切るしわ、周囲のコンテキストをすべて見て、孤立した文字の形ではなく、全体像から内容を再構築します。そのため、撮影されたレシートの現実的な条件下では、はるかに高い耐性を発揮します。

重要な3つのフィールド：Entidade、Referência、Montante

Multibancoの支払伝票に印刷されている複数の項目のうち、抽出する価値があるのは3つだけです。残り（端末の場所、銀行支店、取引連番など）は運用上のメタデータです。ここでは、この3つの主要フィールドがそれぞれ実際に何を意味するのかを説明します。

Entidade — エンティティコード（5桁）

Entidadeは、Multibancoネットワークを通じて支払いを受け取る各機関にSIBSが割り当てる5桁の数字コードです。これは加盟店名ではなく、店舗名でもブランド名でもありません。登録番号です。EDP（ポルトガルの主要電力会社）には1つのEntidadeが割り当てられています。ポルトガル税関庁（AT）には別のEntidadeがあります。地元の自治体にも独自のEntidadeがあります。Entidadeは、Multibancoネットワークに対してどの機関が資金を受け取るべきかを伝えます。

この区別は照合において重要です。 支払いを記録する事業者にとって、伝票上のEntidadeコードは、どの顧客がどの請求書を支払ったかを直接示すものではなく、どの機関がお金を受け取ったかを示すだけです。実際の請求書を特定するには、Entidade + Referênciaの組み合わせを自社の記録や会計システムと照合する必要があります。Primavera BSS、PHC Software、Sage Portugal、Moloni、InvoiceXpressといったポルトガルの会計ソフトウェアはすべてこの照合をサポートしています。請求書に対してMultibanco参照番号を生成すると、ソフトウェアはReferênciaを請求書番号と一緒に保存するため、支払い確認が届いたときに両者を自動的にリンクできます。

Referência — 支払参照番号（9桁）

Referênciaは、受取機関のシステム内でこの特定の支払いを一意に識別する9桁の番号です。伝票上で最も重要なフィールドです。電力会社や政府機関がMultibanco支払いオプション付きの請求書を発行する場合、その請求書に対して固有のReferênciaを生成します。支払いを行うと、伝票のReferênciaが請求書のReferênciaと一致します。これにより、支払いが正しい口座や請求書に紐付けられます。

この9桁の参照番号には、多くの場合チェックデジット（番号の残りの部分を検証するために計算された最終桁）が含まれており、手動入力はエラーが発生しやすくなっています。Referênciaを手書きで転記する際に2桁を入れ替えると、支払いが別の請求書に振り向けられたり、拒否されたりする可能性があります。これは実際のリスクですが、写真から参照番号を自動抽出すれば解消されます。

モンタンテ（Montante）— 金額（EUR）

支払金額はユーロで印刷されます。Multibanco（マルチバンコ）の支払いは単一通貨のみで、外国為替も二重通貨表示も複数行の内訳もありません。伝票に表示されている数字が、口座から引き落とされた金額です。金額欄はシンプルなため、サーマル印刷がまだ読み取れる状態であれば、比較的簡単に抽出できます。

1つ注意点があります。ポルトガルの数字表記では、小数点にカンマ（€25.50は「25,50」）、桁区切りにピリオドを使用します。小数点にドットを期待するビジュアルAIは、代わりに「25.50」と出力する可能性があります。値としては正しいものの、形式が異なります。ImageToTable.aiの後処理は、抽出時にこれらの形式を自動的に正規化しますが、伝票上のポルトガル式の表記がスプレッドシートの慣例とは異なることを知っておく価値はあります。

エンティダーデ（Entidade）が加盟店名ではない理由（そしてそれが重要な理由）

これはMultibanco（マルチバンコ）支払伝票で最もよくある混乱のポイントです。伝票を見て「エンティダーデ（Entidade）：12345」と書かれているのを見て、それが数字にエンコードされた店名だと思い込むユーザーがいます。実際はそうではありません。標準的なMultibanco（マルチバンコ）支払確認伝票には、加盟店の実際の商号は表示されません。表示されるのはエンティダーデ（Entidade）コードです。

個人の支払いを追跡する場合、これは管理可能です。どの請求書を支払ったか分かっているからです。しかし、毎月数十件から数百件のMultibanco（マルチバンコ）支払いを照合する企業にとって、加盟店名が欠けていることは実際のワークフローのギャップを生みます。支払伝票の束を見ても、顧客やベンダーごとにすぐに分類することはできません。各伝票は、エンティダーデ（Entidade）＋レフェレンシア（Referência）のペアを使用して、対応する請求書または支払記録に照合する必要があります。

ポルトガルの会計エコシステムは、統合レイヤーを通じてこの問題を処理します。Eupagoのようなサービスは、請求ソフトウェアとMultibanco（マルチバンコ）ネットワークの間の橋渡し役として機能します。請求書が発行されると、EupagoがMultibanco（マルチバンコ）参照情報を自動的に生成し、支払いが到着すると、Eupagoがソフトウェアに通知し、ソフトウェアが請求書を支払済みとしてマークします。エンティダーデ（Entidade）とレフェレンシア（Referência）は、伝票を読むのではなく、バックエンドで照合されます。しかし、統合された環境の外で作業している場合（クライアントから支払伝票を受け取るフリーランサー、Multibanco（マルチバンコ）参照情報を発行するポルトガルのサプライヤーに支払う小規模な輸入業者など）、伝票自体が唯一の記録であり、これら2つの数字を正確に抽出することが、あらゆる照合の前提条件となります。

この伝票の価値：文書としての価値とその後の活用

Multibancoの支払い伝票は、ポルトガルにおいて実際の文書としての重みを持っています。ポルトガル税関庁（AT）は、Multibancoの支払い確認を税務上の支払い証明として認めています。ポルタル・ダス・フィナンサス（Portal das Finanças）を通じて年間のIRS（個人所得税）申告書を提出する際、支払い伝票のエンティダーデ（Entidade）とレフェレンシア（Referência）が、税務当局が支払いが行われたことを確認するために使用するものです。ATへの税務支払い自体も、公式の徴収文書（documento de cobrança）に印刷されたエンティティコードと参照番号を使って、Multibancoを通じて行われることがよくあります。

企業にとって、抽出されたデータのその後の活用は明確です：売掛金の照合です。会社の銀行口座に着金する各Multibanco支払いには、SIBSの取引記録にエンティダーデ（Entidade）とレフェレンシア（Referência）が埋め込まれています。経理チームの仕事は、それらのコードを自社システムの未処理請求書と照合することです。支払い伝票の山と未処理請求書のスプレッドシートを手作業で照合するのは、時間がかかりミスも起こりやすい作業です。自動抽出——各伝票の写真からエンティダーデ（Entidade）、レフェレンシア（Referência）、金額を読み取り、照合テーブルに投入する——ことで、その作業量は手作業のプロセスのほんの一部にまで削減されます。

同じデータは、個人の記録管理のための支払い証明の追跡にも役立ちます。Multibancoで家賃を支払うポルトガルの賃貸人は、伝票を証拠として保管します。ポルトガルの大学（こちらもMultibancoの参照番号を使用）に授業料を支払う学生は、支払いが完了したことを確認するために伝票を必要とします。MultibancoでIRSまたはIVA（付加価値税）を支払う市民は、税務上の義務を果たした記録として伝票を保管します。どの場合でも、エンティダーデ（Entidade）、レフェレンシア（Referência）、モンタンテ（Montante）の3つのフィールドが重要であり、それらは1枚のスマートフォン写真から抽出できるものです。

よくある質問

Multibanco（マルチバンコ）の支払い伝票は、このシリーズ全体の中で唯一、ユーザーが画面を見ていないケースです。手に持った紙——退色し、丸まり、しわくちゃになる感熱紙です。この物理的な違いが、きれいなスクリーンショットでは決して直面しない、実際の抽出上の課題を生み出します。しかし、基本原理は同じです。必要なデータ（エンティダーデ（Entidade）、レフェレンシア（Referência）、モンタンテ（Montante））は、媒体がピクセルではなく紙であっても、存在し、読み取り可能です。適切な抽出アプローチは、両方に対応します。

WeChat Payのスクリーンショットから金額を、PayPalの確認メールから注文番号を抽出するのと同じ意味的抽出パラダイムが、くしゃくしゃのMultibanco伝票から退色したエンティダーデコードも読み取ります。それは、データがどこにあるかではなく、何を意味するかでデータを見つけるからです。入力がスクリーンショットであれ、紙の写真であれ、カスタム列抽出 — 欲しいフィールド名を入力すると、AIがその意味を理解して一致する値を特定する機能 — は同じように機能します。出力を定義するのはあなたで、入力処理はAIが行います。形式に関係なく。

次回のMultibanco伝票 — 古く、退色し、くしゃくしゃになったもの — を写真に撮って、何が抽出されるか試してみてください。重要な3つの数字は、そこにまだ存在しています。