Betrag und Empfänger
aus einem Bizum-Zahlungsscreenshot extrahieren

Bizum ist keine App – es sind 30 verschiedene Bestätigungen

Bizum (ausgesprochen bih-ZOOM) wurde 2016 als Gemeinschaftsprojekt der spanischen Bankenbranche ins Leben gerufen und wird von Bizum SL betrieben. Der Zweck war einfach: Jeder mit einem spanischen Bankkonto sollte Geld nur mit einer Telefonnummer senden können, abgewickelt in Sekunden über die SEPA-Echtzeitüberweisung (SCT Inst). Die Verbreitung war rasant – heute nutzen mehr als 30 Millionen Menschen in Spanien, etwa 60 % der Bevölkerung, Bizum über 70.000 Online-Händler, und das System verarbeitete laut bizum.com über 3,2 Milliarden Transaktionen. Für Person-zu-Person-Überweisungen ist der Dienst kostenlos, mit einem Standardlimit von 1.000 € pro Transaktion und 2.000 € Empfang pro Tag.

Aber Bizum war nie eine eigenständige App. Sie laden „Bizum“ nicht aus einem App-Store herunter. Sie greifen darauf innerhalb der Mobile-App Ihrer Bank zu – derselben App, mit der Sie Ihren Kontostand prüfen und Überweisungen tätigen. Diese Designentscheidung bedeutet, dass der Bestätigungsbildschirm für eine Bizum-Zahlung von Ihrer Bank gerendert wird, nicht von Bizum selbst. Santander platziert den Betrag auf einem grünen Erfolgsbanner oben auf dem Bildschirm, mit dem Namen des Empfängers in kleinerer weißer Schrift darunter. CaixaBank zeigt eine beschriftete Transaktionskarte: Betrag, Telefonnummer des Empfängers und Konzept (concepto) sind in separaten Feldern mit beschreibenden Beschriftungen aufgelistet. BBVA integriert die Bestätigung in sein eigenes Benachrichtigungslayout, wobei die Daten anders über den Bildschirm verteilt sind. Sabadell, Bankinter, Kutxabank und die zwei Dutzend anderen teilnehmenden Banken rendern dieselben drei Datenpunkte jeweils in ihrer eigenen visuellen Sprache.

Diese Fragmentierung ist die zentrale Herausforderung, wenn Sie Daten aus einem Bizum-Screenshot extrahieren müssen. Die drei Felder, die Sie benötigen, sind immer vorhanden – aber wo Sie sie im Bild finden, hängt vollständig davon ab, von welcher Bank der Kunde stammt, der Ihnen den Screenshot geschickt hat, und die visuellen Unterschiede sind groß genug, dass ein Tool, das nach Pixeln an festen Koordinaten sucht, für jede einzelne Bank eine separate Vorlage benötigen würde. Dieselbe bankenspezifische Variation gilt für Screenshots spanischer Banküberweisungen, bei denen BBVA, CaixaBank und Santander Importe, Konzept (concepto) und IBAN jeweils in einem anderen Layout darstellen.

Der Betrag — Stets in Euro, nie am selben Ort

Jede Bizum-Transaktion erfolgt in Euro. Es gibt keinen Devisentausch, keine Multiwährungsanzeige und keine vom Nennwert abgezogene Bearbeitungsgebühr. Der Betrag auf dem Bestätigungsbildschirm ist exakt der, der von einem Konto auf ein anderes überwiesen wurde. Die Mindestsumme pro Transaktion beträgt 0,50 €, das Maximum 1.000 € – eine Spanne, die alltägliche Zahlungen abdeckt, wie das Teilen einer Restaurantrechnung (der häufigste Anwendungsfall), die Erstattung von Bahntickets an einen Kollegen oder die Bezahlung eines Freiberuflers für einen kleinen Auftrag.

Der Betrag ist das optisch auffälligste Feld auf jeder Bizum-Bestätigung einer Bank, aber sein genauer Ort und sein Erscheinungsbild variieren. In der App der Santander befindet sich der Betrag in einem vollbreiten grünen Banner oben auf der Bestätigung – großer, weißer, fetter Text wie „90,50 €“, wobei der Euro-Betrag der klare Blickfang ist. Bei der CaixaBank erscheint der Betrag in einer zentrierten weißen Karte in der Bildschirmmitte, mit der Bezeichnung „Importe“ über der Zahl. Bei der BBVA zeigt der Bestätigungsbildschirm den Betrag in einem dunkleren Zusammenfassungsbereich nahe dem oberen Bildschirmrand, gepaart mit einem grünen Häkchen-Symbol. In jedem Fall ist der Betrag an seiner visuellen Hervorhebung und der Kombination mit einem Währungssymbol erkennbar – aber seine Pixelkoordinaten verschieben sich von Bank zu Bank.

Hier macht die semantische Extraktion einen praktischen Unterschied. Ein Tool, das den Betrag identifiziert, indem es versteht, was er bedeutet – „die größte Zahl in diesem Bild, die in Euro ausgedrückt ist und im Kontext einer Zahlungsbestätigung angezeigt wird“ – muss nicht wissen, wo es auf einem Santander-Screenshot im Vergleich zu einem CaixaBank-Screenshot suchen muss. Es liest die Bestätigung als Ganzes und wählt den Wert aus, der als Transaktionssumme fungiert, unabhängig vom visuellen Thema der jeweiligen Bank. Für jeden, der Bizum-Screenshots aus mehreren Quellen verarbeitet – zum Beispiel ein freiberuflicher Designer, der Zahlungen von Kunden verschiedener Banken einzieht – entfällt dadurch die Notwendigkeit, das Layout jeder Bank zu erkennen, bevor entschieden wird, wo sich der Betrag befindet.

Der Empfänger — eine Telefonnummer, kein Benutzername

Das Wichtigste, was Sie über das Empfängerfeld von Bizum verstehen müssen, ist, dass die Kontokennung eine Mobiltelefonnummer ist. Anders als Venmo (das @Benutzernamen verwendet), PayPal (das E-Mail-Adressen verwendet) oder WeChat Pay (das Kontospitznamen verwendet), verknüpft Bizum das Bankkonto jedes Nutzers mit seiner Telefonnummer. Wenn Sie eine Bizum-Zahlung senden, wählen Sie entweder einen Kontakt aus Ihrem Telefonbuch aus oder geben die Nummer manuell ein. Der Bestätigungsbildschirm zeigt dann den Empfänger an, wie er von der Systemabfrage identifiziert wurde. Andere Märkte identifizieren Empfänger auf dieselbe Weise: Kanadas Interac-e-Transfer-Screenshots und Australiens PayID- und Osko-Überweisungs-Screenshots identifizieren den Empfänger per E-Mail-Adresse oder Telefonnummer, und Frankreichs Lydia-Zahlungs-Screenshots basieren vollständig auf der Telefonnummer — eine Spalte „Telefonnummer des Empfängers“ liest sie also alle genauso wie eine Bizum-Bestätigung.

Was Sie auf der Bestätigung tatsächlich sehen, hängt von zwei Identitätsebenen ab. Erstens liefert Ihr Telefonbuch den gespeicherten Kontaktnamen — „Carlos García“ oder „Marta López“ — der als vertrauter Bezugspunkt erscheint. Zweitens führt Bizum eine Abfrage über das Bankennetzwerk durch (über Redsys, den zentralen Aggregator) und gibt den Bizum-Alias zurück, also den vollständigen Namen des Empfängers gefolgt von den Initialen seiner beiden Nachnamen — zum Beispiel „Carlos García M.“ — wie er bei seiner Bank registriert ist. Die detaillierte Forschung des Faster Payments Council zu Bizums Ablauf dokumentiert diesen Schritt ausdrücklich: Der Zahlende sieht einen Bildschirm, der bestätigt, dass der Empfänger Bizum-Zahlungen annehmen kann und dass „es sich tatsächlich um [Name] auf dem Konto handelt“, bevor die Transaktion abgeschlossen wird.

Die Telefonnummer selbst ist die maßgebliche Kennung — sie verknüpft die Transaktion mit dem Bankkonto des Empfängers. Eine Extraktion, die auf das Empfängerfeld abzielt, sollte die Telefonnummer (oder ihre maskierte Darstellung, z. B. „******567“) als primären Datenpunkt erfassen, den angezeigten Namen als Bestätigungslabel behandeln und die beiden nicht verwechseln. Dies ist besonders relevant, wenn der im Telefon des Absenders gespeicherte Kontaktname vom offiziell bei der Bank registrierten Namen abweicht — ein Szenario, das bei persönlichen und halbprofessionellen Transaktionen häufiger vorkommt als nicht. Eine Spaltendefinition, die nach „Telefonnummer des Empfängers“ fragt, gibt die identifizierende Nummer zurück, während „Name des Empfängers“ die Zeichenfolge zurückgibt, die das Bizum-Alias-System aufgelöst hat, die dann zur Überprüfung mit der Telefonnummer abgeglichen werden kann.

Das Konzept (concepto) — Ihr Prüfpfad in einer Compliance-Welt 2026

Bizum ermöglicht es dem Absender, bei einer Zahlung eine kurze Notiz namens „Konzept (concepto)“ anzuhängen. Auf dem Bestätigungsbildschirm erscheint dieses Konzept als Textzeile – etwa „Cena sábado“ (Abendessen am Samstag) oder „Factura #1042“ (Rechnung #1042). Der Absender kann dem Konzept auch ein Bild für zusätzlichen Kontext beifügen, etwa ein Foto der Restaurantrechnung. Sowohl die Textnotiz als auch die Benachrichtigung über ein angehängtes Bild sind auf dem Bestätigungsbildschirm des Empfängers sichtbar.

Dieses Konzeptfeld hat seit Januar 2026 neue Bedeutung erlangt. Das Königliche Dekret 253/2025, das am 1. Januar 2026 in Kraft trat, verpflichtet spanische Finanzinstitute, der Steuerbehörde (AEAT) monatlich alle Zahlungen zu melden, die Autónomos (Selbstständige) und Unternehmen über Bizum, Karten, Überweisungen und jede andere mit einer Telefonnummer verbundene Zahlungsmethode erhalten. Die bisherige jährliche Meldeschwelle von 3.000 € wurde abgeschafft – jede einzelne Zahlung im Zusammenhang mit wirtschaftlicher Tätigkeit ist nun für die Steuerbehörden sichtbar und wird von den Banken monatlich in aggregierter Form gemeldet. Wie Bizum selbst auf seiner offiziellen Seite „Bizum Hacienda“ angibt, hängt die Meldepflicht oder Befreiung von der Art der Einkünfte ab, nicht von der verwendeten Zahlungsmethode.

Für Autónomos, die Kunden zahlungen über Bizum erhalten, bedeutet dies, dass die von ihnen aufbewahrten Screenshots nicht länger nur informelle Aufzeichnungen sind – sie sind Belege für Einkünfte, von denen die AEAT bereits durch den monatlichen Bericht der Bank Kenntnis hat. Das Konzeptfeld wird zur entscheidenden Verbindung zwischen einer bestimmten Bizum-Zahlung und einer bestimmten Rechnung. Wenn der Absender „Factura #1042“ als Konzept angibt, verfügt der Empfänger über einen Prüfpfad, der die erhaltenen 250 € mit der ausgestellten nummerierten Rechnung verknüpft. Ohne dieses Konzept erscheint die Zahlung als nicht dokumentierter Einkommensposten – an sich kein Verstoß gegen die Compliance, aber schwieriger abzugleichen, wenn die AEAT die aggregierten Monatssummen der Bank mit den erklärten Einkünften des Freiberuflers in Modelo 130 (vierteljährliche IRPF (Einkommensteuer)-Vorauszahlung) und Modelo 303 (vierteljährliche IVA (Mehrwertsteuer)-Erklärung) abgleicht. Die praktische Empfehlung mehrerer spanischer Beratungsquellen lautet, Kunden zu bitten, bei der Zahlung die Rechnungsnummer in das Bizum-Konzept aufzunehmen und den Screenshot als ergänzenden Beleg zusammen mit der ausgestellten Rechnung aufzubewahren.

FAQ

Kann ich Bizum-Screenshots von verschiedenen spanischen Banken zusammen in einem Batch verarbeiten?

Ja. Eine Santander-Bizum-Bestätigung und eine CaixaBank-Bizum-Bestätigung können im selben Batch hochgeladen und mit denselben Spaltendefinitionen verarbeitet werden. Die Extraktions-Engine identifiziert jedes Feld anhand seiner semantischen Rolle auf dem Bildschirm – den Betrag anhand seiner Währungsformatierung und visuellen Hervorhebung, den Empfänger anhand seiner Nähe zu Identitätsbezeichnungen, das Konzept (concepto) anhand seiner Freitext-Platzierung – sodass keine bankenspezifischen Vorlagen erforderlich sind. Die Ausgabetabelle führt alle Transaktionen in einem einzigen Satz von Zeilen zusammen, wobei jede Zeile eine Bizum-Zahlung darstellt, unabhängig davon, welche Bank-App den Screenshot erzeugt hat. Dies ist dasselbe Prinzip, das für das Extrahieren von Feldern aus Zahlungs-Screenshots im Allgemeinen gilt, und die Extraktion aus Zahlungs-App-Screenshots verwaltet alle spanischen Bizum-Bankformate mit einem einzigen Spaltensatz: Die Daten sind vorhanden, und die Extraktionsmethode folgt der Bedeutung des Feldes, nicht dem visuellen Layout der Oberfläche.

Gilt ein Bizum-Screenshot als offizieller Beleg für die Steuerbehörde (AEAT)?

Ein Bizum-Screenshot ist ein Nachweis dafür, dass eine Zahlung stattgefunden hat, ersetzt jedoch keine formelle Factura (formelle Rechnung) im Sinne des spanischen Steuerrechts. Autónomos (Selbstständige) sind verpflichtet, Rechnungen auszustellen, die bestimmte gesetzliche Anforderungen erfüllen – fortlaufende Nummerierung, Steuerbemessungsgrundlage, IVA (Mehrwertsteuer)-Satz, NIF/NIE des Kunden – die eine Bizum-Bestätigung nicht enthält. Der Screenshot dient als Belegdokument, das eine Zahlung mit der zugehörigen Rechnung verknüpft. Mit den ab 2026 geltenden Meldepflichten schafft die Aufbewahrung sowohl der Rechnung als auch der Bizum-Bestätigung mit intaktem Konzept (concepto)-Feld eine klare Dokumentationskette, die dem entspricht, was die Steuerbehörde (AEAT) bereits aus dem monatlichen Bericht der Bank kennt.

Was ist, wenn der Bizum-Screenshot über WhatsApp oder E-Mail gesendet und komprimiert wurde?

Die Komprimierung durch WhatsApp und E-Mail kann die Bildqualität beeinträchtigen, aber die drei Felder einer Bizum-Bestätigung werden in der Regel in Schriftgrößen dargestellt, die groß genug sind, damit eine visuelle KI sie zuverlässig lesen kann. Der Betrag erscheint auf den meisten Bankoberflächen in Fettschrift; die Empfängerinformationen werden in standardmäßiger, lesbarer Schrift angezeigt; das Konzept (concepto)-Feld ist am kleinsten, aber bei gut aufgenommenen Screenshots dennoch lesbar. Bei wichtigen Aufzeichnungen verringert die Anforderung des Originalscreenshots direkt statt einer weitergeleiteten Kopie das Risiko, dass Komprimierungsartefakte die feineren Texte beeinträchtigen.

Wie unterscheide ich bei einem Screenshot zwischen einer empfangenen und einer gesendeten Bizum-Zahlung?

Der entscheidende Hinweis ist die Richtungsangabe in der Bestätigung. Die meisten Bankbestätigungsbildschirme zeigen neben der Transaktionsübersicht eine Richtungsbezeichnung wie „Empfangen (Recibido)“ oder „Gesendet (Enviado)“. Auch die Ausrichtung der Empfänger-Telefonnummer verrät es: Wenn die auf dem Bildschirm angezeigte Telefonnummer zu der Person gehört, die Sie bezahlt hat, handelt es sich um die registrierte Bizum-Nummer des Absenders. Eine kontextbezogene Analyse, die eine Spalte „Richtung“ in die Extraktionsdefinitionen einbezieht, kann diese Klassifizierung automatisieren: Eine einzelne Spaltendefinition in Kombination mit der Fähigkeit der KI, die spanische Richtungsbezeichnung auf dem Bildschirm zu lesen, unterscheidet zuverlässig eingehende von ausgehenden Zahlungen in einem Batch von Bizum-Screenshots.